留学生借钱防骗指南：骗子常用的 8 种话术，和 3 条自保底线

人在国外、手头紧、又不太想惊动家里——这三样凑齐，就是骗子最喜欢的目标。

被骗的人不傻。骗子的套路之所以管用，是因为它们踩中的都是真实的着急：学费下周截止、房东催押金、卡里余额撑不到月底。人一急，判断力就会往后退一步，而这一步，正是骗子要的。

下面这些话术，是这个行业里反复出现的固定套路。它们的共同点只有一个：在你拿到钱之前，先让你把钱交出去。

一、“手续费先交一下，马上给你放款”

最原始，也最常见。

话术通常是这样的：额度已经批下来了，就差一笔手续费/工本费/服务费，交完当天放款。金额一般不大，两三百到一两千，让你觉得“相比要借的钱，这点不算什么”。

为什么管用：金额小，心理门槛低。而且这时候你已经填了资料、聊了半天，沉没成本让你不想放弃。

怎么破：正规放款方的收入来自利息，不是来自你还没拿到钱时交的费。放款之前任何名义的收费，都是骗局，没有例外。

二、“你银行流水不够，先刷一下流水”

升级版，更有迷惑性，因为“流水”这个词听起来很专业。

对方会说你的账户流水不足，影响审批，需要你往指定账户打一笔钱再转出来，制造“流水记录”。有的还会承诺“刷完原路退回”。

为什么管用：它给了你一个技术性的理由，让收钱这件事看起来像是“流程需要”，而不是“要你的钱”。

怎么破：真实的贷款审核看的是你已有的银行记录，不需要你临时制造。任何要求你先转账再退回的操作，钱转出去就回不来了。

三、“账号填错了，资金被冻结，交解冻金”

这套通常出现在你已经交过一次钱之后。

对方会发来一张“系统截图”，显示放款失败、资金冻结，原因是你填的银行卡号有误，需要缴纳一笔“解冻金”或“风险保证金”才能释放。截图做得很像那么回事，有流水号、有金额、有红色的失败提示。

为什么管用：它利用了你已经投入的成本。第一笔钱已经交了，如果现在退出，前面的就白花了——这个心理会推着人继续交第二笔、第三笔。

怎么破：银行卡号填错的后果是打款失败、原路退回，不存在“资金被冻结需要缴费解冻”这种机制。看到“解冻金”三个字，就可以停止对话了。

四、“你征信有点问题，交钱做个处理”

对方会说你的征信报告上有瑕疵，影响批款，但他们有“内部渠道”可以处理，费用若干。

为什么管用：很多人对自己的征信状况其实没底，尤其是长期在国外、国内账户不常用的留学生。这种不确定，正好被利用。

怎么破：征信记录任何人都改不了，声称能改的一律是骗子。你的征信报告可以在中国人民银行征信中心官网免费查询，一年两次，自己查最准。

五、“我们走的是内部渠道，包下款”

这类话术不直接要钱，先建立“我有特殊资源”的印象，为后面收费铺垫。

为什么管用：“包下款”“百分百通过”这类承诺，对被拒过几次的人特别有吸引力。

怎么破：任何放款方都要评估还款能力，不存在不看条件就“包下款”的渠道。谁把话说得越满，谁的问题越大。

六、“把钱转到我们财务的个人账户”

有时候前面聊得都挺正常，到了付款环节，给你的是一个个人收款码或者个人银行卡号。

为什么管用：这一步往往夹在一堆正常流程中间，很容易被当成小事略过。

怎么破：**正规机构收款一律走对公账户，账户名和公司名一致。**只要收款方是个人姓名，不管对方怎么解释（财务代收、走账方便、系统升级），都不要打。

七、假冒官方，域名和名字都很像

骗子会注册一个和正规机构极其相似的名字或域名，比如多一个字母、把 .com 换成 .net、在品牌名后面加个“官方”“客服”。头像、话术、甚至朋友圈都照抄。

为什么管用：你可能是在某个论坛、某条广告下面看到的联系方式，本来就没法核对来源。

怎么破：**联系方式只从官网拿。**先打开机构的官方网站，从网站上公布的渠道去加，不要反过来——不要先加了人，再听对方说“我们官网是 XXX”。

八、“发个验证码给我，我帮你操作”

到了这一步，对方要的已经不是你的钱，是你的账户本身。

短信验证码可以用来登录你的账号、绑定支付、甚至以你的名义在别的平台借款。

怎么破：**验证码不给任何人，包括自称是客服、银行、平台工作人员的。**没有任何正规业务需要你把验证码转告他人。

三条自保底线

上面八条记不住没关系，下面这三条能挡掉绝大部分骗局。

第一条：放款前收钱的，一律是骗子。

不管名义是手续费、保证金、解冻金、包装费、加急费还是别的什么。这一条本身就是分水岭，不需要你懂金融，只要记住这一句。

第二条：只往对公账户打款，账户名必须和公司名一致。

个人账户、收款码、第三方代收，一律拒绝。

第三条：联系方式只从官网找，不从广告和聊天记录里找。

先确认官网，再从官网找渠道。反过来的顺序，就是骗子最喜欢的顺序。

已经交了钱怎么办

第一时间做三件事：

1. 停止继续转账。 骗子最后一定会说“就差这一笔了”，不要信。已经损失的追不回来，能做的是别让它变得更多。
2. 保存所有证据。 聊天记录、转账凭证、对方的账号和收款信息、他发过来的所有截图，全部截图保存，不要删除聊天。
3. 报案。 人在国外也可以通过国内的“网络违法犯罪举报网站”（cyberpolice.cn）报案，或者委托国内家人到当地公安机关报案。转账金额较大的，越早报案，资金被冻结拦截的可能性越高。

我们是怎么做的

写这篇文章的是东恒金融，我们从 2018 年开始做留学生的人民币借款。说说我们自己的规矩，你也可以拿这几条去衡量任何一家：

• 全程零手续费。 没有手续费、保证金、材料费、包装费，从申请到还清一分钱不收。你的成本只有签约合同里写清楚的利率。
• 审核只跟你本人沟通。 不给你父母、同学、导师打电话。
• 官方渠道只有联系咨询页上公布的那两个。 我们没有分销，也没有代理。有人自称东恒来找你收前期费用，那不是我们。

如果你正在被某个“渠道”催着交钱，可以先停下来，拿这篇文章里的三条底线对一遍。真着急用钱的话，我们这边问清楚不收费，办不办你自己定。